圖片來源:pexels/整理&撰文者:理威法律事務所 合署律師 王煥傑律師
案例：A欠B新台幣三百萬元，但A因經商失敗身無分文，每當B向A催討時，A也總是跟B說他無力償還借款。但B得知A的父親日前剛過世，且遺留下大筆土地及房屋，A自己其實也很擔心如果繼承父親遺產之後，將引來大批債權人找上門，所以遲遲未就父親遺產辦理繼承登記及分割遺產。類似情況，債權人B催討無門時，應該如何主張自己的權利呢？
1.債權人B得依民法第242條規定請求代位分割A父親所遺留下來之遺產：
（1）實務上，經常碰到許多當事人向律師抱怨債務人無力償還借款，且債務人的父、母親過世後明明留下大筆遺產，但債務人卻遲遲不肯辦理繼承登記及分割遺產，因為深怕一但辦理繼承登記及分割遺產後，債權人將立即找上門並主張應清償債務。
（2）在上述案例事實當中，倘若A個人確實沒有收入，且名下也沒有任何財產時，依我國民法第242條規定「債務人怠於行使其權利時，債權人因保全債權，得以自己之名義，行使其權利。但專屬於債務人本身者，不在此限。」債權人B其實能夠向法院提起「請求代位分割遺產」民事訴訟，也就是B在A具有繼承人資格的情況下，能夠代位A就其父親所遺留下來的遺產去主張分割，待分割完畢後，再就A所分得之部分主張應清償債務。目前我國許多銀行針對債務人無力清償借款、卡債之情況，如經查明後發現債務人有遺產得以繼承時，多半會以前開方式處理。
2.須證明A個人財產狀況，已陷於無資力狀態：
但須留意的是，依照我國法院見解認為，債權人於行使民法第242條代位權時，必須證明債務人個人財務狀況已陷於「無資力」狀態（最高法院101年度台上字第1157號民事判決），此時，債權人就必須提出相關證明文件，例如：債務人年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等，法院才能夠確認債務人名下確實沒有財產，才會認定債權人所請求符合民法第242條要件。
3.要分辨債務人所為到底是「拋棄繼承」還是「拋棄（或贈與）繼承得來之財產」？
（1）在上述案例當中，也時常碰到當事人向律師詢問，如果債務人A已經向法院聲明拋棄繼承，那該怎麼辦呢？如果債務人已向法院聲明拋棄繼承，由於拋棄繼承權之行為屬於以債務人「人格及身分關係為基礎」之權益，在這種情況，債權人就無法再依民法第244條規定主張撤銷債務人「拋棄繼承」之行為。
（2）但應分辨者，債務人如果是「拋棄（或贈與）繼承得來之財產」，或甚至是與其他繼承人之間，就遺產之分割方式訂定不利於己之「分割協議」（例如：債務人表明由其他全體繼承人繼承即可，而毋庸分配予債務人），如果是屬於這兩種情況，原則上我國法院目前見解，仍肯認債權人得依民法第244條規定行使撤銷權（最高法院106年度台上字第1650號民事判決、臺灣高等法院暨所屬法院106年法律座談會民事類提案第2號審查意見），以撤銷債務人所為害及債權之行為。
欠債還債，在大多數民眾心中仍屬於理所當然的想法，但對於許多債務人而言，或許是宥於為借貸行為後，發生許多難以掌握之狀況而導致無力清償，也有可能單純因個人意願而不願償還債務等。建議債權人於出借款項前，仍應審慎評估，以免催討無門，至於債務人在向他人借款時，也應該要視自身現有資力狀況、未來收入是否穩定等因素，以衡量是否有償還能力，避免往後生活都必須在債權人催討的日子當中渡過。